La finance décentralisée (DeFi) est devenue l'un des développements les plus importants dans l'espace crypto, offrant une alternative aux systèmes financiers traditionnels. Construite sur des blockchains publiques, la DeFi permet aux utilisateurs d'accéder à des outils financiers tels que le trading, le prêt et la génération de rendements sans dépendre des banques ou des plateformes centralisées.
Dans ce guide, nous allons détailler ce qu'est la DeFi, comment elle fonctionne et comment commencer à utiliser différents types de protocoles on-chain pour gagner, emprunter et participer à l'avenir de la finance.
Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?
La finance décentralisée (DeFi) est un système financier basé sur la blockchain qui remplace les banques, les courtiers et autres intermédiaires traditionnels par des smart contracts. Il s'agit de programmes auto-exécutables qui s'exécutent sur des blockchains publiques comme Ethereum et Solana, permettant aux utilisateurs de prêter, d'emprunter, de trader et de générer des rendements sans avoir besoin de l'approbation d'institutions centralisées.
La DeFi ouvre l'accès aux services financiers à toute personne disposant d'une connexion Internet. Il n'y a pas de vérification de crédit, pas de paperasse et pas de gardiens. Les utilisateurs gardent le contrôle total de leurs actifs et interagissent directement avec des applications décentralisées (dApps) qui automatisent les processus financiers de manière sécurisée et transparente.
Le TVL dans les protocoles DeFi a atteint son plus haut niveau en trois ans en juillet 2025 | Source : DefiLlama
Le secteur a connu une croissance explosive en 2025. Selon Coindesk, la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi a atteint un sommet de trois ans de 153 milliards de dollars en juillet, grâce au rallye de 60% d'Ethereum et à la participation institutionnelle croissante. Les principaux acteurs s'intéressent également de plus en plus à la DeFi. BlackRock cherche à lancer un ETF de staking d'Ethereum, et un nombre croissant d'entreprises déploient des cryptos comme actifs de réserve, tels que le trésor ETH et le trésor BNB, et des stablecoins sur les plateformes DeFi pour générer des rendements. Plus de 14 millions de portefeuilles uniques sont désormais impliqués dans la DeFi, avec Ethereum qui maintient 59,5 % de la part de marché. Solana a bondi à 9,3 milliards de dollars en TVL, s'imposant comme un concurrent majeur. VanEck prévoit que la DeFi pourrait dépasser 200 milliards de dollars de TVL d'ici la fin de 2025, sous l'impulsion de l'essor des exchanges décentralisés, de l'expansion de l'accès financier et de la transition continue vers une infrastructure financière on-chain sans autorisation.
Pour en savoir plus, cliquez ici : Les 7 meilleurs projets DeFi Ethereum à surveiller en 2025
Les 8 principaux types d'applications DeFi et ce qu'elles font
L'écosystème DeFi est composé de nombreuses applications différentes, chacune étant conçue pour remplir une fonction financière spécifique sans avoir besoin d'intermédiaires traditionnels. Des exchanges décentralisés aux protocoles de staking, ces plateformes constituent la base de la finance on-chain. Voici les 8 types d'applications DeFi les plus largement utilisées, leur fonctionnement et ce qui les rend essentielles dans l'économie décentralisée actuelle.
1. Les Exchanges Décentralisés (DEX)
TVL pour les exchanges décentralisés (DEX) | Source : DefiLlama
Comment ça marche : Échangez des cryptomonnaies directement avec d'autres utilisateurs sans intermédiaire centralisé.
Les exchanges décentralisés (DEX) ont révolutionné le trading de cryptomonnaies en éliminant les intermédiaires et en permettant des transactions directes de pair à pair via des Smart Contracts. Au lieu de s'appuyer sur des carnets d'ordres traditionnels gérés par des entités centralisées, les DEX utilisent des market makers automatisés (AMM) et des pools de liquidité où les utilisateurs contribuent avec des paires de cryptomonnaies pour faciliter les transactions, et gagnent des frais sur chaque transaction qui a lieu dans leur pool.
Le paysage des DEX a émergé en 2018 avec les premiers protocoles, mais a vraiment explosé pendant l'« été de la DeFi » en 2020, lorsque la valeur totale bloquée sur tous les DEX est passée de moins d'un milliard de dollars à plus de 20 milliards de dollars. Les utilisateurs bénéficient d'un contrôle total sur leurs actifs, de l'absence d'exigences KYC, d'une résistance à la censure et de la possibilité de trader immédiatement des tokens nouvellement lancés sans attendre leur cotation sur les exchanges centralisés.
Quelles sont les principales plateformes DEX ?
• Uniswap (Ethereum) : Uniswap (UNI) a été le pionnier du modèle AMM en 2018 et reste le DEX dominant avec un volume de trading à vie de plus de 1 200 milliards de dollars, introduisant des innovations telles que la liquidité concentrée et la gouvernance via le token UNI. Le protocole fonctionne sur plusieurs chaînes, notamment le Mainnet Ethereum, Polygon et Arbitrum, et établit la norme pour les interfaces de trading décentralisées.
• Curve Finance (Ethereum, Polygon) : Lancé en 2020 et optimisé spécifiquement pour le trading de stablecoins, Curve (CRV) utilise des courbes d'obligations sophistiquées pour minimiser le slippage et maximiser l'efficacité des swaps d'actifs de valeur similaire. La plateforme est devenue une infrastructure essentielle pour la liquidité des stablecoins, traitant des milliards de dollars de volume chaque semaine tout en offrant des récompenses en token CRV aux fournisseurs de liquidité.
• PancakeSwap (BNB Chain) : Construit sur la Binance Smart Chain, PancakeSwap (CAKE) est apparu comme le principal DEX pour les transactions à moindre coût en dehors d'Ethereum, combinant la fonctionnalité AMM avec des opportunités de yield farming et des fonctionnalités de loterie qui ont attiré des millions d'utilisateurs à la recherche d'un accès abordable à la DeFi.
2. Protocoles de Prêt
TVL pour les protocoles de prêt | Source : DefiLlama
Fonctionnement : Gagnez des intérêts en prêtant votre crypto ou en empruntant des actifs en utilisant vos avoirs comme garantie.
Les protocoles de prêt DeFi ont transformé la finance traditionnelle en créant des marchés monétaires sans permission où n'importe qui peut prêter des cryptomonnaies pour gagner des intérêts ou emprunter des actifs en utilisant une garantie numérique. Ces protocoles fonctionnent via des Smart Contracts qui gèrent automatiquement les taux d'intérêt en fonction de la dynamique de l'offre et de la demande, les prêteurs gagnant des intérêts des emprunteurs qui paient des frais pour accéder à la liquidité.
Le secteur des prêts est devenu la deuxième plus grande catégorie de la DeFi en termes de valeur totale verrouillée (TVL), atteignant des sommets de plus de 30 milliards de dollars pendant le boom de la DeFi en 2021 et établissant des rendements durables pour les détenteurs de cryptos. Les utilisateurs bénéficient de taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, de l'accès à une liquidité instantanée sans vendre leurs avoirs et de la participation à un système financier mondial qui fonctionne en permanence sans souscripteurs humains ni longs processus d'approbation.
Plateformes de prêt DeFi populaires
• Aave (Ethereum, Polygon, Avalanche): Lancé en 2020 en tant que rebranding d'ETHLend, Aave (AAVE) a été le pionnier de fonctionnalités innovantes telles que les prêts flash et les taux d'intérêt variables, et maintient actuellement plus de 10 milliards de dollars en valeur totale verrouillée sur plusieurs chaînes. Le protocole a introduit le concept des prêts flash sous-collatéralisés et propose des options de taux d'intérêt stables et variables pour les emprunteurs.
• Compound (Ethereum): L'un des premiers protocoles de prêt DeFi, lancé en 2018, Compound (COMP) a popularisé les taux d'intérêt algorithmiques et les jetons de gouvernance via la distribution de COMP, jetant les bases des mécanismes de prêt DeFi modernes. Le système cToken simple mais efficace du protocole est devenu le modèle pour de nombreux protocoles de prêt qui ont suivi.
• MakerDAO/ Sky (Ethereum): Créé en 2017 en tant que plus ancien protocole de prêt DeFi, MakerDAO (MKR) permet aux utilisateurs de créer des stablecoins DAI en déposant de l'ETH et d'autres garanties, a été le pionnier du concept des stablecoins décentralisées et maintient des milliards en valeur verrouillée même en cas de ralentissement économique.
3. Protocoles de Liquid Staking
TVL pour les protocoles de Liquid Staking | Source : DefiLlama
Comment ça marche : Gagnez des récompenses de staking tout en gardant vos tokens liquides et utilisables dans d'autres protocoles DeFi.
Le liquid staking est apparu comme une solution au problème de liquidité inhérent aux réseaux blockchain de preuve d'enjeu (Proof-of-Stake), où les utilisateurs devaient traditionnellement verrouiller leurs tokens pendant de longues périodes pour gagner des récompenses de staking. Ces protocoles permettent aux détenteurs de cryptos de staker leurs actifs tout en recevant des tokens de liquid staking (LSTs) qui génèrent automatiquement des récompenses de staking et peuvent être librement échangés, utilisés comme garantie ou déployés dans d'autres protocoles DeFi.
Le secteur du liquid staking a explosé après la transition d'Ethereum vers la preuve d'enjeu en septembre 2022, passant de presque zéro à plus de 50 milliards de dollars en valeur totale verrouillée (TVL) alors que les stakers cherchaient à maximiser l'efficacité du capital. Les utilisateurs bénéficient de l'obtention de récompenses de staking passives tout en maintenant la liquidité, en éliminant les longues périodes de déverrouillage typiques du staking natif et en capitalisant leurs rendements via des stratégies DeFi supplémentaires.
Principales plateformes de liquid staking
• Lido (Ethereum, Solana, Polygon) : Lancé en décembre 2020, Lido (LDO) est devenu le principal fournisseur de liquid staking en proposant des tokens stETH qui maintiennent la liquidité tout en gagnant des récompenses de staking sur Ethereum. Le protocole fonctionne sur plusieurs chaînes et a atteint plus de 30 milliards de dollars d'actifs stakés.
• Jito (Solana) : Construit spécifiquement pour la blockchain haute performance de Solana, Jito (JTO) propose le liquid staking avec des récompenses MEV supplémentaires via son réseau de validateurs. Le protocole est devenu la principale solution de liquid staking sur Solana avec son token jitoSOL.
• Rocket Pool (Ethereum) : Fonctionnant depuis 2021 comme une alternative entièrement décentralisée, Rocket Pool (RPL) permet à quiconque d'exécuter des nœuds de validation avec seulement 16 ETH tout en distribuant des tokens rETH aux stakers. L'architecture sans confiance du protocole attire les utilisateurs qui privilégient la décentralisation.
4. Protocoles de Restaking
TVL pour les protocoles de restaking | Source : DeFiLlama
Comment ça fonctionne : Utilisez vos tokens déjà stakés pour sécuriser des réseaux supplémentaires et gagner des récompenses supplémentaires.
Le restaking représente la prochaine évolution de l'efficacité du capital pour les actifs stakés, permettant aux utilisateurs de réutiliser leurs tokens de liquid staking pour sécuriser des réseaux et applications supplémentaires au-delà de la blockchain de base. Ce concept innovant permet au ETH déjà staké de valider simultanément des protocoles émergents tels que les rollups et les couches de disponibilité des données, gagnant des récompenses supplémentaires en plus des rendements de staking de base sans nécessiter de capital supplémentaire.
L'écosystème du restaking a gagné un élan significatif en 2023 avec l'introduction de la mainnet d'EigenLayer, créant une nouvelle catégorie qui a rapidement accumulé des milliards de dollars en dépôts alors que les utilisateurs cherchaient à amplifier leurs rendements de staking. Les utilisateurs bénéficient de rendements améliorés sans exigences de capital supplémentaires, soutenant la sécurité de nouveaux protocoles prometteurs et maintenant la liquidité grâce aux tokens de liquid restaking (LRT) qui peuvent être déployés dans l'ensemble de DeFi.
Principales plateformes de Restaking
• EigenLayer (Ethereum): EigenLayer (EIGEN) a été le pionnier du concept de restaking en 2023 en permettant à l'ETH staké de sécuriser des protocoles externes appelés Services validés activement (AVS). L'approche innovante du protocole en matière de "sécurité cryptoeconomique" a attiré des milliards d'actifs restakés.
• Ether.fi (Ethereum): Ether.fi (ETHFI) a été lancé en tant que protocole de liquid restaking qui simplifie le processus de restaking grâce à des interfaces conviviales et une gestion de stratégie automatisée. La plateforme combine le liquid staking et les opportunités de restaking dans une interface simplifiée.
• Renzo (Ethereum): Renzo (REZ) fonctionne comme un protocole de liquid restaking axé sur l'optimisation des rendements sur de multiples opportunités d'AVS tout en maintenant des pratiques de sécurité solides. Le protocole met l'accent sur l'éducation des utilisateurs et la gestion des risques pour les débutants du restaking.
5. Yield Farming et minage de liquidité
TVL pour les protocoles de Yield Farming | Source : DefiLlama
Fonctionnement : Maximiser les rendements en déplaçant les actifs entre les protocoles et en fournissant de la liquidité pour des récompenses en jetons.
Le yield farming et le minage de liquidité ont émergé pendant "l'été DeFi" de 2020, lorsque les protocoles ont commencé à inciter les utilisateurs avec des récompenses en jetons pour fournir de la liquidité et interagir avec leurs plateformes. Le yield farming implique de déplacer stratégiquement les crypto-actifs entre différents protocoles DeFi pour capturer les rendements les plus élevés disponibles. Des plateformes automatisées telles que Yearn Finance gèrent la complexité de l'optimisation des rendements à travers de multiples opportunités.
Cette innovation a déclenché une croissance explosive de la valeur totale verrouillée (TVL) de DeFi, passant de 1 milliard de dollars à plus de 100 milliards de dollars en 2020-2021, les yield farmers recherchant des opportunités de plus en plus sophistiquées sur plusieurs blockchains. Les utilisateurs bénéficient de rendements potentiellement élevés sur leurs avoirs en crypto-actifs, d'un accès anticipé aux jetons de protocole prometteurs et de la possibilité de participer à la gouvernance de leurs plateformes préférées, bien qu'ils doivent naviguer à travers des stratégies complexes et les risques des smart contracts.
Meilleures plateformes de Yield Farming
• Yearn Finance (Ethereum) : Créée par Andre Cronje en 2020, Yearn (YFI) a été la pionnière du yield farming automatisé grâce à son système de "vaults" (coffres-forts) qui alloue automatiquement les fonds des utilisateurs aux opportunités les plus rentables. Le jeton de gouvernance YFI de la plateforme est devenu l'un des actifs les plus précieux de DeFi malgré l'absence de pré-minage ou d'allocation pour les fondateurs.
• Convex Finance (Ethereum) : Conçu spécifiquement pour optimiser les rendements de Curve Finance, Convex (CVX) permet aux utilisateurs de staker leurs jetons Curve LP pour gagner des récompenses CRV améliorées ainsi que des jetons CVX. Le protocole est devenu une infrastructure essentielle pour les utilisateurs de Curve cherchant à maximiser leurs rendements sans avoir à gérer les positions verrouillées pour le vote.
6. Protocoles de produits dérivés
TVL des protocoles de produits dérivés | Source : DefiLlama
Fonctionnement : Négocier des positions à effet de levier et couvrir les risques via des contrats basés sur les prix des actifs sous-jacents.
Les produits dérivés de DeFi ont apporté des instruments de trading sophistiqués à la finance décentralisée, permettant aux utilisateurs de négocier des contrats basés sur les valeurs d'actifs sous-jacents sans les posséder réellement. Ces protocoles reproduisent les dérivés financiers traditionnels via des smart contracts qui exécutent automatiquement les transactions, gèrent les garanties et liquident les positions. Certaines plateformes permettent aux utilisateurs de fournir de la liquidité et de gagner des frais sur l'activité de trading.
Le secteur des produits dérivés a gagné une traction significative au cours des années 2021-2022, les traders recherchant des moyens plus efficaces en capital pour obtenir une exposition aux crypto-actifs, certaines plateformes traitant des milliards de dollars de volume de trading mensuel. Les utilisateurs bénéficient d'une efficacité de capital accrue qui permet des positions plus importantes avec moins de capital, de la capacité à couvrir leurs avoirs en crypto existants contre les baisses du marché et de l'accès au trading 24h/24 et 7j/7 sans restrictions géographiques.
Plateformes de dérivés on-chain de premier plan
• Hyperliquid (Hyperliquid): Hyperliquid (HYPE) a été lancé en 2023 en tant que plateforme d'échange de dérivés haute performance, construite sur sa propre blockchain optimisée pour la vitesse de trading et une faible latence. La plateforme offre des contrats à terme perpétuels avec une liquidité profonde et a rapidement gagné en popularité auprès des traders professionnels. Pour en savoir plus, consultez: Qu'est-ce que l'échange décentralisé perpétuel (DEX) Hyperliquid (HYPE) et comment fonctionne-t-il?
• dYdX (Ethereum, StarkEx): dYdX (DYDX) est l'une des premières grandes plateformes de dérivés DeFi lancée en 2019, offrant des contrats à terme perpétuels avec un effet de levier allant jusqu'à 20x. La plateforme a traité plus de 1 billion de dollars de volume de trading cumulé et a migré vers sa propre blockchain en 2023.
• Synthetix (Ethereum, Optimism): Opérationnel depuis 2018, Synthetix (SNX) permet aux utilisateurs de créer des actifs synthétiques (Synths) qui suivent les prix d'actifs du monde réel via son système de garantie SNX. Le mécanisme de pool de dette de la plateforme crée un modèle économique unique pour la création d'actifs synthétiques.
• MYX Finance (BNB Chain): MYX a été construit sur la BNB Chain pour offrir un trading perpétuel à faible coût avec un effet de levier allant jusqu'à 100x sur les paires de cryptomonnaies. Le protocole se concentre sur la fourniture d'un trading de dérivés accessible avec des frais minimaux pour les utilisateurs particuliers.
Pour en savoir plus: Qu'est-ce que MYX Finance (MYX)? Derrière le battage médiatique du jeton et de son DEX de dérivés
7. Stablecoins à rendement
Capitalisation boursière des stablecoins à rendement | Source: Pendle
Comment ça marche: Conservez des tokens stables adossés au dollar qui génèrent automatiquement du rendement tout en conservant leur valeur.
Les stablecoins à rendement représentent une évolution des stablecoins traditionnels, qui maintiennent leur parité avec le dollar tout en générant automatiquement un revenu passif par le biais de divers mécanismes de rendement, y compris les taux d'épargne et les investissements dans des actifs du monde réel. Ces tokens innovants résolvent le problème du coût d'opportunité de la détention d'actifs équivalents à des espèces dans la DeFi en générant des rendements sans sacrifier la stabilité. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir ou à déposer leurs stablecoins pour bénéficier de la génération de rendement.
Le secteur des stablecoins à rendement a connu un essor remarquable en 2022-2023, car les protocoles ont cherché à offrir des rendements compétitifs dans un contexte de hausse des taux d'intérêt traditionnels. Certaines plateformes gèrent des milliards d'actifs et offrent des rendements qui rivalisent ou dépassent ceux des comptes d'épargne traditionnels. Les utilisateurs bénéficient de la possibilité de gagner un revenu passif sur leurs avoirs en stablecoins, de maintenir une compatibilité totale avec la DeFi pour une utilisation dans les protocoles de prêt et de trading, et d'accéder à des stratégies de rendement gérées par des professionnels sans gestion de portefeuille active.
En savoir plus: Quelles sont les 5 meilleures stablecoins à rendement pour gagner un revenu passif en 2025 ?
Principales plateformes de stablecoins à rendement
• Sky (MakerDAO) - USDS/sUSDS (Ethereum): Issu du protocole MakerDAO original lancé en 2017, l'USDS de Sky est le successeur du DAI avec des fonctionnalités de rendement améliorées via sUSDS. Le protocole offre un APY d'environ 4,5 % sur les investissements dans des actifs réels tout en maintenant le modèle de sécurité surcollatéralisé.
• Ethena - USDe/sUSDe (Ethereum): Lancé en 2023 avec une approche innovante de stablecoin synthétique, Ethena (ENA) maintient l'ancrage du USDe au dollar grâce à des stratégies de couverture delta-neutres. Le sUSDe du protocole génère des rendements variables à partir de l'arbitrage des taux de financement et a attiré une attention considérable pour ses stratégies de trading sophistiquées.
En savoir plus: Qu'est-ce que l'USDe, le stablecoin à rendement d'Ethena, et comment fonctionne-t-il ?
8. Bitcoin DeFi (BTCFi)
TVL de BTC en DeFi | Source : DefiLlama
Comment ça marche: Utiliser le Bitcoin dans les protocoles DeFi pour le staking, le prêt et la génération de rendement tout en conservant une exposition au Bitcoin.
Le Bitcoin DeFi représente l'écosystème émergent de la finance décentralisée construit spécifiquement pour le Bitcoin, permettant aux utilisateurs de gagner un rendement sur leurs avoirs en BTC sans les convertir en d'autres cryptomonnaies. Les protocoles BTCFi utilisent des approches innovantes telles que le staking liquide de Bitcoin, le Bitcoin wrappé sur les réseaux de couche 2 et le prêt adossé à des Bitcoins pour débloquer la fonctionnalité DeFi pour la plus grande cryptomonnaie du monde. Ces solutions abordent les capacités DeFi traditionnellement limitées du Bitcoin tout en préservant la sécurité et la proposition de valeur qui rendent le BTC attrayant pour les investisseurs institutionnels et de détail.
La BTCFi a connu une croissance explosive en 2024, avec une valeur totale verrouillée (TVL) qui a grimpé de plus de 2 000 % pour atteindre 6,5 milliards de dollars, marquant l'« année décisive » du Bitcoin dans la finance décentralisée. Le secteur a pris un élan considérable grâce aux développements des protocoles de staking de Bitcoin, en particulier après la transition du Bitcoin vers la prise en charge de fonctionnalités de contrats intelligents plus sophistiquées. Les utilisateurs bénéficient de la possibilité de gagner des rendements sur leurs avoirs en Bitcoin, d'accéder à des produits de prêt de Bitcoin de niveau institutionnel et de participer au staking natif de Bitcoin tout en conservant une exposition à l'appréciation du prix du BTC et à ses propriétés de réserve de valeur.
Principales plateformes Bitcoin DeFi
• Babylon (Bitcoin): Lancé en 2024 en tant que protocole pionnier de staking de Bitcoin, Babylon (BABY) contrôle plus de 80 % de la valeur totale verrouillée (TVL) de BTCFi, son TVL ayant grimpé de 222 %, passant de 1,61 milliard de dollars à plus de 5,2 milliards de dollars en décembre 2024. Le protocole a introduit le staking natif de Bitcoin pour la première fois dans l'histoire des cryptos, permettant aux utilisateurs de sécuriser les réseaux proof-of-stake en utilisant leur Bitcoin.
En savoir plus : Qu'est-ce que le protocole Babylon ? Un guide complet sur le staking de Bitcoin et l'airdrop du token BABY
• Solv Protocol (Bitcoin): Fonctionnant comme une plateforme de rendement et de staking liquide de Bitcoin, Solv Protocol (SOLV) permet des solutions de staking de Bitcoin de niveau institutionnel avec des tokens de staking liquide (LST). La plateforme se concentre sur la fourniture de produits de rendement Bitcoin professionnels tout en maintenant la conformité réglementaire et les normes de sécurité institutionnelles.
• BounceBit (Bitcoin): Construit comme un protocole d'infrastructure de restaking de Bitcoin, BounceBit (BB) combine la sécurité de Bitcoin avec des opportunités de rendement supplémentaires via des mécanismes de restaking. Le protocole permet aux détenteurs de Bitcoin de gagner des rendements améliorés en sécurisant plusieurs réseaux tout en maintenant leur exposition au BTC grâce à des stratégies de restaking innovantes.
En savoir plus : Quels sont les meilleurs projets BTCFi (Bitcoin DeFi) en 2025 ?
Comment se lancer dans le DeFi ?
Commencer votre aventure dans le DeFi est plus facile que vous ne le pensez. Vous n'avez pas besoin d'être un développeur. Avec quelques outils et des précautions de base, vous pouvez commencer à utiliser le DeFi en toute confiance. Il est judicieux de commencer petit, de s'en tenir à des plateformes fiables et de toujours tenir compte des frais de gas, en particulier sur Ethereum. Au fur et à mesure que vous avancez, restez curieux et informé. L'espace DeFi évolue rapidement, et de nouvelles opportunités émergent constamment. Voici comment commencer :
Étape 1 : Configurer un wallet Web3
Installez un wallet Web3 qui prend en charge la blockchain que vous souhaitez utiliser. Par exemple, vous pouvez utiliser MetaMask pour Ethereum, Phantom pour Solana, ou Trust Wallet (ou un MetaMask configuré sur mesure) pour la BNB Chain. Votre wallet agit comme votre identité numérique et votre compte bancaire. Il stocke vos cryptos et vous permet de vous connecter directement aux plateformes DeFi depuis votre navigateur ou votre appareil mobile.
Étape 2 : Acheter des cryptos
Utilisez un exchange centralisé fiable comme BingX pour acheter de l'ETH, du SOL ou des stablecoins tels que l'USDC via le marché Spot de BingX. Ce sont les principaux actifs utilisés sur la plupart des plateformes DeFi. C'est une bonne idée d'en acheter un peu plus pour couvrir les frais de transaction, qui varient en fonction du réseau blockchain.
BingX AI fournit également une analyse de marché pour vous aider à identifier de meilleurs points d'entrée basés sur les tendances en temps réel et l'activité des tokens, ce qui facilite la planification de votre première transaction DeFi avec plus de confiance.
En savoir plus : Comment utiliser BingX AI ? Un guide pour débutants pour trader des cryptos avec un assistant IA
Source : Analyse du marché ETH/USDT à l'aide de l'IA de BingX
Étape 3 : Connexion et exploration
Une fois votre portefeuille configuré et approvisionné, vous pouvez commencer à explorer les plateformes DeFi. Du trading et du lending au staking et au yield farming, un large éventail de services est disponible. Nous aborderons les types de DeFi les plus courants dans la section suivante.
Risques et considérations clés avant d'utiliser la DeFi sur des chaînes
Bien que la DeFi offre un accès ouvert et des rendements plus élevés, elle s'accompagne également de risques importants que chaque utilisateur doit comprendre avant de se lancer.
1. Vulnérabilités des Smart Contracts : La plupart des protocoles DeFi reposent sur des Smart Contracts complexes. Si le code contient des bugs ou est exploité, les fonds peuvent être perdus. Même des plateformes auditées comme Compound et Curve ont subi des exploits majeurs par le passé.
2. Volatilité du marché : Les actifs crypto sont très volatils. Les fluctuations de prix soudaines peuvent déclencher des liquidations ou réduire la valeur de votre garantie. Les Stablecoins peuvent également perdre leur ancrage pendant les périodes de stress du marché.
3. Incertitude réglementaire : La DeFi évolue dans un paysage juridique en rapide mutation. Les futures réglementations pourraient avoir un impact sur l'accès aux protocoles, la classification des tokens ou exiger des plateformes qu'elles appliquent la vérification KYC, limitant ainsi la participation ouverte.
4. Risques de centralisation : La DeFi n'est pas entièrement décentralisée. Certaines plateformes s'appuient sur des portefeuilles multisig, des équipes centralisées ou des frontends hébergés, ce qui introduit des points de défaillance uniques ou de la censure.
5. Erreurs de l'utilisateur : Dans la DeFi, les utilisateurs sont entièrement responsables de leurs propres fonds. Des erreurs telles que l'envoi d'actifs à la mauvaise adresse, la signature de transactions malveillantes ou le fait de tomber dans des arnaques de phishing peuvent entraîner des pertes irréversibles.
Comment réduire les risques
• Tenez-vous-en à des protocoles audités et bien connus comme Aave, Lido ou Uniswap
• Utilisez DefiLlama ou DeFiSafety pour vérifier l'état et les scores de sécurité des plateformes
• Diversifiez-vous sur plusieurs protocoles et évitez de vous surexposer à une seule plateforme
• Utilisez des portefeuilles matériels, par exemple Ledger, pour une protection accrue
• Vérifiez toujours deux fois les approbations de portefeuilles et les transactions
La DeFi offre des outils puissants, mais la prudence et la recherche sont essentielles avant de se lancer.
L'avenir de la DeFi
La DeFi n'est plus seulement une expérience. Avec plus de 153 milliards de dollars de valeur totale bloquée en 2025 et un intérêt institutionnel croissant, elle devient une partie centrale du système financier mondial.
Pour l'avenir, les tendances clés telles que l'interopérabilité cross-chain, les actifs du monde réel tokenisés (RWA) et l'automatisation pilotée par l'IA poussent la DeFi vers de nouveaux territoires. Les plateformes deviennent plus conviviales, tandis que l'infrastructure évolue pour prendre en charge à la fois les utilisateurs occasionnels et les capitaux à grande échelle.
À mesure que la technologie mûrit, la DeFi continue d'offrir ce que la finance traditionnelle ne peut pas : un accès ouvert et sans permission aux services financiers pour quiconque, n'importe où. Que vous soyez ici pour gagner, construire ou apprendre, la DeFi ne fait que commencer.
